时序进入2024下半年，保险界将有重大变革，其中，电动车专属保险、分红保单、失能险、旅平险四类产品的新规定皆于7月上路，攸关保户权益及荷包，民众不可不知，而市场最关切的实支实付医疗险新制，由于产、寿险公会为业者争取更多缓冲期，预计延至10月1日实施，《钜亨网》整理五大保险新制重点，让读者快速看完掌握重点。

　　●电动车专属保险

　　金管会核定产险公会提出的电动车专属保险参考条款及附加条款，自7月1日实施。 金管会表示，专属条款承保电动车因意外事故所致之车辆损失，若遇到二种情形，承保范围将会予以排除，第一种为单纯电池自燃或爆炸导致之车体损失，由于此属产品责任范畴，另提供「车体险电池自燃附加条款」供车主加保。

　　第二种为电动车因充电所致车体毁损灭失与赔偿责任，建议车主可选择加保「车体险充电期间附加条款」及「汽车第三人责任保险充电期间附加条款」，让保障更完整。

　　保发中心先前已经拟定参考费率，根据业者试算，以特斯拉 Model Y 新车为例，若投保乙式车体险，原先一年保费约 4.1 万元，新制上路后，一年保费支出估多出 2790 元; 若投保丙式车体险，原先一年保费约1.5万元，7月后，一年估将增加1377元保费。

　　●分红保单规范加严

　　金管会出手遏止分红保单炒作乱象，新制将从7月1日上路，包括商品设计、信息揭露、销售行为、审查、究责等五大面向规范加严，其中，保单红利计算公式应浅显易懂，分红保单业务应设置区隔账户分开管理，禁止招揽人员以保单报酬率与公司股息率、同业保单、银行存款或其他金融商品报酬率比较，董事会对分红保单业务负最终责任。

　　同时强化分红保险商品之审查机制，若分红寿险商品主约包含伤害险、医疗险等，应采核准方式送审，附约则备审即可。 保险局表示，因为这些商品的非寿险保障项目并不参与红利分配，架构较为复杂，为保障消费者权益，明定此类商品属新型态人身保险商品，应采核准方式送审。

　　●失能险全面停售

　　金管会于2023年底提出人身保险商品审查应注意事项第87-2条新规定，保险公司设计失能扶助保险商品，不得引用伤害保险单示范条款之失能程度与保险金给付表，将于2024年7月1日起实施。

　　保险公司现行保障含疾病失能扶助的保险商品，只能卖到6月底，目前国内剩下安联人寿、安达人寿及友邦人寿3家有相关商品，业者表示，将重新修改商品内容，符合法令规范后才会上架。

　　●旅平险保费更划算

　　金管会调降意外死亡及失能给付标准费率表中各费率之10%，并适用自7月1日起生效之保单，只要有销售旅平险的产、寿险业者，皆须遵守新规定，届时民众支付保费金额就会跟着调降，若是维持原先预算，7月起即可买到保障更多的旅行险。

　　以个人规划海外旅游5日为例，如欲投保意外死亡及失能保障，并附加意外医疗保障100万元，现行投保之保费上限为779元，7月1日起，其保费上限则为719元，约调降60元。

　　●实支实付险新规延后上路

　　此外，原定7月上路的实支实付医疗险新制，金管会决议给予产寿险业者多一点缓冲期，延至10月施行，未来将以「损害填补原则」及「正本理赔」为原则，

　　所谓损失分摊，就是被保险人于同一保险事故中，所有应负给付责任保单之承保公司，须就被保险人因该次事故实际负担之医疗费用依约共同分摊赔付，其理赔金额合计不得超过实际负担之医疗费用。